Поиск недвижимости - 28560 объектов
Разделы:
Объекты:
 
Площадь: от
до кв.м
Цена: от
до рублей

Депозит, квартира, валюта или биржа. Кто выиграет на дистанции 10 лет?

12.12.2018 22:52 Инвестиции

Куда вкладывать свои деньги пассивному инвестору, обычному человеку. Первые вложения – это всегда квартира. Квартира детям, себе на старость. Но есть ли что-то более выгодное без поиска съемщиков жилья? Решили коснуться этого вопроса в статье


10 лет – это простой стандартный период для расчета прибыльности вложений. Обычно в десятилетний период случаются и падения, и взлёты. Поэтому история на отрезке в 10 лет описывает доходность инвестиций с приемлемой точностью.

Правда мы сравниваем период почти за 11 лет. Проанализировали доходность от:

  • депозитов в рублях
  • роста цен на недвижимость в Воронеже и Москве
  • роста курса доллара; - роста цен на золото
  • роста российского фондового индекса ММВБ
  • роста американского фондового индекса S&P 500

Как думаете, кто на первом месте?

Нет лучших вложений, каждый выбирает сам куда вложить.

ГодДепозитИндекс
INFOLINE.
Воронеж
Воронеж:
сдача
квартиры+
Индекс
IRN.
Москва
Москва:сдача квартиры+
20087,6%19,9%26,4%56,94%63,44%
200910,4%9,7%16,20%-29,86%-23,36%
20106,8%3,6%10,10%12,28%18,78%
20115,4%13,3%19,8%15,16%21,66%
20126,5%14,1%20,6%3,70%10,20%
20137,4%1,9%8,4%3,34%9,84%
20146,0%2,9%9,4%16,97%23,47%
20159,2%-3,5%3,0%-8,74%-2,24%
20167,0%-4,2%2,3%-5,80%0,70%
20175,9%4,3%10,8%-1,65%4,85%
2018
по нояб.
5,3%4,3%10,8%3,53%10,03%
Итого
(НЕ сумма
по столб.)
107%44,7%116,2%56,17%127,67%

Индекс INFOLINE - рост стоимости квартир в Воронеже, Индекс IRN - аналогичный по Москве. Итоговая сумма рассчитывалась исходя из стоимости квадратного метра вначале 2008 года и начало декабря 2018 года.

Базовой инвестицией остается банковский депозит с доходность за 11 лет - 107% (с учетом капитализации). Ежегодная доходность рассчитывалась по данным ЦБ РФ, а они считают депозиты и Сбербанка.

Доходность от роста стоимости и сдачи квартиры в Воронеже и Москве схожа. Да, Воронеж уступает в доходности, но цена однокомнатных квартир в Воронеже ниже. Доходность от сдачи взяли 6,5%. Что соответствует окупаемости немного более 15 лет.

Вторая часть нашей таблицы включает фондовые индексы, рост доллара и золота.

ГодЗолото
(в долл.США)
Курс
руб./долл.
Индекс
ММВБ
Индекс
S&P500
20085,3%-7,6%-60%-40,09%
200924,0%29,5%127%30,03%
201028,8%-5,6%21%19,76%
201111,5%0,4%-12%2,04%
20125,7%4,6%2%14,15%
2013-26,8%-3,8%-6%18,99%
2014-2,1%10,9%13%11,92%
2015-10,5%85,7%8%-2,74%
20168,4%22,6%24%17,45%
201713,2%-21,5%3%23,91%
2018
по нояб.
-6,6%4,0%5%-6,59%
Итого (НЕ сумма
по столб.)
39,9%135%53%91%

Самая доходная инвестиция – это просто держать накопления в долларах.

Видим, что вложения в золото наименее доходные. Однако для российской действительности вложения в золото увязываются с ростом курса доллара. Поэтому при суммировании роста стоимости золота и доллара, доходность – почти 175% за 11 лет или 15,9% в год.

В итоге рассмотрим наиболее доходные варианты вложений и инвестиций для частного, пассивного инвестора.

ИнструментОбщаяСреднегодовая
Доллар135,24%12,29%
Москва: сдача квартиры+127,67%11,61%
Воронеж: сдача квартиры+116,20%10,56%
Депозит107,03%9,73%
Индекс S&P50091,34%8,30%
Индекс IRN. Москва56,17%5,11%
Индекс ММВБ52,56%4,78%
Индекс INFOLINE. Воронеж44,70%4,06%
Золото (долл. США)39,87%3,62%
Бонус: золото в пересчете на рубли175,11%15,91%

Многие резонно спросят: а если бы курс доллара не вырос? Вспомним 1998, 2008, 2014…

Однако стоит учитывать коэффициент Шарпа. Для депозитов он практически идеален.

P.S. для тех, кто дочитал до конца. Оцените доходность индекса S&P500 плюс рост курса доллара.

P.P.S. В качестве благодарности: оставляйте комментарии и делайте репосты в социальных сетях. Спасибо!

Ярослав Лавриненко. INFOLINE

Комментарии читателей (2)

Олег

При расчете доходности владения квартиры - вы учитывали стоимость ее владения? Т.е. квартплата, налог. Тоже касается и расчета доходности от сдачи жилья, при этом еще нужно учесть расходы на поиск арендатора, амортизацию.

Ярослав

Олег, в данной статье не учитывали. По стоимости владения есть другая статья: https://www.vrx.ru/treasury/523.html

Ваше имя:
Комментарий:
Антиспамный код:
 

Последнии статьи тематики